โครงสร้างของแบบประกัน
แบบประกันชีวิตตลอดชีพ ชำระเบี้ยประกันภัย 20 ปี (ไม่มีเงินปันผล) หรือ AIA 20 Pay Life (Non Par) สัญญาหลักมาตรฐานยอดนิยมอันดับ 1 ของเอไอเอ
ประกันชีวิต AIA 20 Pay Life (Non Par)
AIA 20 Pay Life (Non Par) — ประกันชีวิตตลอดชีพชำระเบี้ย 20 ปี (ไม่มีเงินปันผล) ทุนเริ่มต้นเพียง 100,000 บาท เบี้ยเบาที่สุดสำหรับใช้เป็นตัวหลักแนบประกันสุขภาพและโรคร้ายแรง
แบบประกันชีวิตตลอดชีพ ชำระเบี้ยประกันภัย 20 ปี (ไม่มีเงินปันผล) หรือ AIA 20 Pay Life (Non Par) สัญญาหลักมาตรฐานยอดนิยมอันดับ 1 ของเอไอเอ
ตรวจสอบข้อมูลและดูแลกรมธรรม์โดย คุณธีทัต นันทิวัฒน์เดชากุล รหัสตัวแทน AIA 505652 · คปภ. 5901053580 · IC License ก.ล.ต. 057062 · FChFP · MDRT Life Member · โทร 091-554-9999
20 ปี (เบี้ยคงที่) ระยะชำระเบี้ย
15 วัน – 70 ปี อายุรับประกัน
100,000 บาท ทุนประกันเริ่มต้น
สูงสุด 100,000 บ. ลดหย่อนภาษี
Key Coverage Highlights
จุดเด่นความคุ้มครองของ ประกันชีวิต AIA 20 Pay Life (Non Par)
สรุปสาระสำคัญที่ทำให้แผนนี้ตอบโจทย์การวางแผนความมั่นคงของคุณ
01
จุดเด่นหลักที่ 1
ทุนเริ่มต้นเพียง 100,000 บาท เหมาะที่สุดสำหรับเป็นสัญญาหลักพ่วงสุขภาพ
02
จุดเด่นหลักที่ 2
ชำระเบี้ยคงที่ 20 ปี คุ้มครองชีวิตยาวนานตลอดชีพถึงอายุ 99 ปี
03
จุดเด่นหลักที่ 3
ฟรี! ผลประโยชน์ยกเว้นเบี้ยหลักกรณีทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร (WP) ก่อนอายุ 60 ปี
04
สรุปความคุ้มค่าของแผน
เปิดให้เริ่มทุนประกันได้ตั้งแต่ 100,000 บาท พร้อมผ่อนชำระเบี้ยยาว 20 ปี ทำให้เบี้ยสัญญาหลักเริ่มเพียงปีละ 2 พันกว่าบาทในวัยทำงาน และมีส่วนลดทุนตั้งแต่ 250,000 / 600,000 บาทขึ้นไป
Advisor Analysis & Suitability
AIA 20 Pay Life (Non Par) เหมาะกับใคร และข้อจำกัดที่ควรรู้
เปรียบเทียบตรงไปตรงมาทั้งกลุ่มผู้ที่เหมาะสมและข้อควรระวังก่อนตัดสินใจทำสัญญา
ความคุ้มค่าที่แตกต่าง
เปิดให้เริ่มทุนประกันได้ตั้งแต่ 100,000 บาท พร้อมผ่อนชำระเบี้ยยาว 20 ปี ทำให้เบี้ยสัญญาหลักเริ่มเพียงปีละ 2 พันกว่าบาทในวัยทำงาน และมีส่วนลดทุนตั้งแต่ 250,000 / 600,000 บาทขึ้นไป
ผู้ที่ควรเลือกแผนนี้
เหมาะกับทุกเพศทุกวัย (15 วัน – 70 ปี) ที่ต้องการทำประกันสุขภาพเหมาจ่าย ประกันเด็ก หรือประกันโรคร้ายแรงด้วยงบสัญญาหลักที่ประหยัดและคุ้มค่าที่สุด
แผนนี้เหมาะกับใคร
- ผู้ที่ต้องการสัญญาหลักเบี้ยคงที่ (AIA 20 Pay Life (Non Par)) เพื่อใช้เป็นฐานแนบประกันสุขภาพเหมาจ่ายและโรคร้ายแรงให้มั่นคงถึงอายุ 99 ปี พร้อมสิทธิ์ลดหย่อนภาษีสูงสุด 100,000 บาท
- ผู้ที่ต้องการวางแผนลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาหมวดประกันชีวิตทั่วไปสูงสุด 100,000 บาท/ปี (เฉพาะสัญญาระยะคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป)
แผนนี้ไม่เหมาะกับใคร / ข้อควรระวัง
- ผู้ที่ต้องการผลตอบแทนระยะสั้นหรือต้องการถอนเงินออกใช้ใน 3–5 ปีแรก เพราะการเวนคืนกรมธรรม์ก่อนครบกำหนดชำระเบี้ยจะได้มูลค่าเวนคืนต่ำกว่าเบี้ยที่จ่ายสะสม
- ผู้ที่เน้นปั้นผลตอบแทนจากการลงทุนในกองทุนรวมต่างประเทศ (กรณีนั้นควรพิจารณาตระกูล Unit Linked เปรียบเทียบ)
คำแนะนำจากตัวแทน (MDRT Tip): หากจุดประสงค์หลักคือทำเป็น 'ตัวหลักพ่วงประกันสุขภาพ' แนะนำเลือกชำระ 20 ปี เพื่อกระจายภาระเบี้ยต่อปีให้เบาและนำงบไปเพิ่มวงเงินประกันสุขภาพเหมาจ่ายให้เพียงพอ
Real-World Claim Simulation
ตัวอย่างจำลองเคลมและผลประโยชน์จริงของ AIA 20 Pay Life (Non Par)
ตัวอย่างการคำนวณค่าใช้จ่ายและผลประโยชน์เมื่อเกิดเหตุจริง เพื่อให้เห็นภาพส่วนที่กรมธรรม์ดูแลและส่วนต่างที่ต้องวางแผน
CASE SIMULATION · AIA 20 Pay Life (Non Par)
เคสจำลองใช้ AIA 20 Pay Life (Non Par) เป็นสัญญาหลักคุ้มครองครอบครัว + ลดหย่อนภาษีฐาน 20%
จำลองผลประโยชน์ความคุ้มครองชีวิตและสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ได้รับจริง
| รายการวิเคราะห์ทางการเงิน | มูลค่าภาระ/ต้นทุนจริง | ผลประโยชน์จาก AIA 20 Pay Life (Non Par) | ภาระตกค้างที่ครอบครัวต้องจ่ายเอง |
|---|---|---|---|
| เบี้ยประกันเฉลี่ยประมาณปีละ 10,700 บาท (ประหยัดภาษี 20% = 2,140 บาท/ปี) | ~20,350 บาท / ปี (ทุน 1,000,000 บ. เฉลี่ยวัย 35) | ประหยัดภาษี ~4,070 บาท / ปี (ฐานภาษี 20%) | ต้นทุนสุทธิ ~16,280 บาท / ปี |
| ทุนสำรองค่าเล่าเรียนบุตรและค่าครองชีพครอบครัว | 1,000,000 บาท | คุ้มครองเต็ม 100% ของทุนประกันตั้งแต่วันอนุมัติ | 0 บาท |
ยอดรวมภาระ / ค่ารักษาจำลอง ภาระหนี้ + ทุนสำรองครอบครัว
ผลประโยชน์ที่ได้รับจากแผนนี้ จ่ายเต็ม 100% ของทุนประกันภัย
ส่วนต่าง / ต้นทุนสุทธิลูกค้า 0 บาท
สรุปจากเคสจำลอง: ช่วยให้สัญญาเพิ่มเติมสุขภาพที่แนบอยู่ไม่หลุดความคุ้มครองกลางคัน แม้ชำระเบี้ยสัญญาหลักครบกำหนด 10–20 ปีแล้วความคุ้มครองชีวิตยังเดินต่อไปจนครบสัญญา (ตัวเลขข้างต้นเป็นการจำลองเพื่อประกอบความเข้าใจ เงื่อนไขการพิจารณาสินไหมจริงเป็นไปตามข้อกำหนดในกรมธรรม์)
Misconceptions & FAQ
จุดที่ลูกค้ามักเข้าใจผิด & คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ AIA 20 Pay Life (Non Par)
ควรเช็กก่อนทำสัญญา
คำถามและจุดที่คนมักสับสนบ่อยที่สุดในแผนนี้
เข้าใจผิดว่าจ่ายเบี้ย AIA 20 Pay Life (Non Par) ครบ 20 ปีแล้ว ไม่ต้องจ่ายเบี้ยสุขภาพที่แนบอยู่ต่อ?
ความจริงคือ การชำระเบี้ยครบ 20 ปี เป็นการจบภาระเฉพาะเบี้ยประกันชีวิตสัญญาหลัก (ซึ่งคุ้มครองต่อถึงอายุ 99 ปี) ส่วนสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพรายปีที่แนบท้ายยังต้องชำระเบี้ยปีต่อปีต่อเนื่องตามช่วงอายุ
เข้าใจผิดว่าขอยกเลิก (เวนคืนกรมธรรม์) ในปีที่ 2–3 จะได้รับเงินเบี้ยที่จ่ายไปคืนครบ 100%?
ความจริงคือ ประกันชีวิตออกแบบเพื่อความคุ้มครองระยะยาว ในช่วงปีแรกๆ มูลค่าเวนคืนเงินสดจะต่ำกว่าเบี้ยที่ชำระสะสม (หรือเป็นศูนย์ในปีแรกสำหรับบางแบบ) จึงควรเลือกงวดชำระเบี้ยที่สอดคล้องกับกระแสเงินสดระยะยาวเสมอ
คำถามที่พบบ่อยเพิ่มเติม
Q ทำไม AIA 20 Pay Life (Non Par) ถึงนิยมใช้พ่วงประกันสุขภาพมากที่สุด?
เพราะกำหนดทุนขั้นต่ำเพียง 100,000 บาท และกระจายชำระเบี้ยนาน 20 ปี ทำให้เบี้ยสัญญาหลักต่อปีต่ำมาก สามารถนำงบส่วนใหญ่ไปซื้อวงเงินประกันสุขภาพเหมาจ่ายได้เต็มที่
Q ต่างจาก AIA Pay Life Plus อย่างไร?
AIA 20 Pay Life เริ่มต้นทุนที่ 100,000 บาทและแถมฟรี WP (ทุพพลภาพ) ส่วน AIA Pay Life Plus เริ่มต้นที่ 150,000 บาท (แผนจ่าย 20 ปี) และอัปเกรดแถมฟรี WPCI (ยกเว้นเบี้ย 44 โรคร้ายแรง) + TI (เจ็บป่วยระยะสุดท้าย)
Q ครบ 20 ปีแล้วความคุ้มครองสุขภาพที่แนบอยู่ยังต่อได้ไหม?
ต่ออายุได้ยาวต่อเนื่องตามเงื่อนไขของสัญญาเพิ่มเติมนั้นๆ (เช่น ถึงอายุ 80, 85 หรือ 99 ปี) โดยไม่ต้องจ่ายเบี้ยสัญญาหลักอีกหลังครบ 20 ปี
ประกันชีวิตตลอดชีพ
AIA Pay Life Plus
ประกันชีวิตตลอดชีพ ฟรียกเว้นเบี้ยโรคร้าย
ตลอดชีพรุ่นอัปเกรด เลือกจ่าย 10 / 15 / 20 ปี ฟรีทั้งยกเว้นเบี้ย 44 โรคร้ายแรง (WPCI) และรับเงินล่วงหน้าเมื่อป่วยระยะสุดท้าย (TI)
ดูรายละเอียด →
ประกันชีวิตทุนสูง
AIA Life Protector 70
คุ้มครองชีวิตเต็มวงเงินถึงอายุ 70 ปี
คุ้มครองชีวิตเต็ม 100% ถึงอายุ 70 ปี พร้อมส่วนลดเบี้ยปีแรก 10% เงินคืนการันตี 2% ทุก 3 ปี และโบนัสสุขภาพ AIA Vitality 3%–18%
ดูรายละเอียด →
ประกันชีวิตทุนสูง
AIA Life Protector 80
คุ้มครองชีวิตเต็มวงเงินถึงอายุ 80 ปี
ขยายหลักประกันชีวิตถึงอายุ 80 ปี รับส่วนลดเบี้ยปีแรก 10% เงินคืนการันตี 2% ทุก 3 ปี พร้อมโบนัสสุขภาพ AIA Vitality สูงสุด 18%
ดูรายละเอียด →
ประกันชีวิต
AIA Protection 65
ชำระเบี้ยจบวัยเกษียณ อายุ 65 ปี
ชำระเบี้ยถึงอายุ 65 ปี หยุดจ่ายเมื่อเกษียณ พร้อมรับเงินจ่ายคืนรายงวดการันตี 12%–26% ทุกปีตั้งแต่อายุ 65–98 ปี รวมผลประโยชน์สูงสุด 760% ของทุน
ดูรายละเอียด →PDPA Protected Advisory
ขอรับข้อเสนอ "AIA 20 Pay Life (Non Par)" ฉบับทางการเฉพาะบุคคล
เปรียบเทียบเบี้ยหลายระยะเวลาชำระเบี้ย หรือจับคู่สัญญาเพิ่มเติมให้ตรงงบประมาณที่สุด ฟรีไม่มีค่าใช้จ่าย
สำหรับผู้เอาประกัน / ลูกค้า
ฟอร์มปรึกษาแผนประกัน & บริการสินไหม
ส่งข้อมูลเพื่อให้ คุณธีทัต นันทิวัฒน์เดชากุล ช่วยจัดแผน คำนวณเบี้ย หรือตรวจสอบสิทธิ์เคลมฟรี