โครงสร้างของแบบประกัน
ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ระยะสั้น (ไม่มีเงินปันผล) ชำระเบี้ย 5 ปี คุ้มครอง 10 ปี ทุนประกัน 20,000 – 1,000,000 บาท
ประกันสะสมทรัพย์ AIA 5Pay10 Non Par
AIA 5Pay10 (Non Par) — สะสมทรัพย์ระยะสั้นยอดนิยม ออมเพียง 5 ปี คุ้มครอง 10 ปี รับเงินคืน 4% ทุกสิ้นปีที่ 2–9 และครบสัญญารับ 468% รวมรับ 500% ของทุนเริ่มต้น!
ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ระยะสั้น (ไม่มีเงินปันผล) ชำระเบี้ย 5 ปี คุ้มครอง 10 ปี ทุนประกัน 20,000 – 1,000,000 บาท
ตรวจสอบข้อมูลและดูแลกรมธรรม์โดย คุณธีทัต นันทิวัฒน์เดชากุล รหัสตัวแทน AIA 505652 · คปภ. 5901053580 · IC License ก.ล.ต. 057062 · FChFP · MDRT Life Member · โทร 091-554-9999
จ่าย 5 ปี / คุ้มครอง 10 ปี ระยะชำระเบี้ย / สัญญา
16 – 60 ปี อายุรับประกัน
500% ของทุนเริ่มต้น ผลประโยชน์รวม
สูงสุด 100,000 บ. ลดหย่อนภาษี
Key Coverage Highlights
จุดเด่นความคุ้มครองของ ประกันสะสมทรัพย์ AIA 5Pay10 Non Par
สรุปสาระสำคัญที่ทำให้แผนนี้ตอบโจทย์การวางแผนความมั่นคงของคุณ
01
จุดเด่นหลักที่ 1
ชำระเบี้ยสั้น 5 ปี คุ้มครองครบเกณฑ์ภาษี 10 ปี (รับอายุ 16 – 60 ปี)
02
จุดเด่นหลักที่ 2
รับเงินคืน 4% ทุกสิ้นปีที่ 2–9 (32%) + ครบปีที่ 10 รับ 468% = รวม 500%!
03
จุดเด่นหลักที่ 3
คุ้มครองชีวิตเพิ่มปีละ 100% สูงสุด 500% + ฟรีอุบัติเหตุ ADB สูงสุด 1 ล้าน
04
สรุปความคุ้มค่าของแผน
อัตราเบี้ยเท่ากันทั้งเพศชายและหญิง (แบ่งตาม 3 ช่วงอายุ: 16–40 ปี 870 บ., 41–55 ปี 880 บ., 56–60 ปี 900 บ. ต่อทุน 1,000 บ.) พร้อมฟรีความคุ้มครองอุบัติเหตุ ADB สูงสุด 1 ล้านบาท
Advisor Analysis & Suitability
AIA 5Pay10 (Non Par) เหมาะกับใคร และข้อจำกัดที่ควรรู้
เปรียบเทียบตรงไปตรงมาทั้งกลุ่มผู้ที่เหมาะสมและข้อควรระวังก่อนตัดสินใจทำสัญญา
ความคุ้มค่าที่แตกต่าง
อัตราเบี้ยเท่ากันทั้งเพศชายและหญิง (แบ่งตาม 3 ช่วงอายุ: 16–40 ปี 870 บ., 41–55 ปี 880 บ., 56–60 ปี 900 บ. ต่อทุน 1,000 บ.) พร้อมฟรีความคุ้มครองอุบัติเหตุ ADB สูงสุด 1 ล้านบาท
ผู้ที่ควรเลือกแผนนี้
เหมาะกับมนุษย์เงินเดือนและผู้เสียภาษีวัย 16–60 ปี ที่ต้องการพักเงินระยะสั้น การันตีเงินต้น และได้คืนภาษีคุ้มค่า
แผนนี้เหมาะกับใคร
- ผู้ที่ต้องการพักเงินออมในสินทรัพย์ปลอดภัย การันตีเงินคืนตามสัญญาชัดเจน พร้อมรับสิทธิ์ลดหย่อนภาษีสูงสุด 100,000 บาท/ปี ด้วย AIA 5Pay10 (Non Par)
- คนที่ต้องการสร้างวินัยการออมเงินก้อนแบบบังคับตัวเองออมสั้น-กลาง เพื่อเป้าหมายการศึกษาบุตรหรือเงินสำรองวัยเกษียณ
แผนนี้ไม่เหมาะกับใคร / ข้อควรระวัง
- ผู้ที่อาจต้องใช้เงินก้อนฉุกเฉินระยะสั้น เพราะการเวนคืนกรมธรรม์ก่อนครบกำหนดสัญญาจะทำให้ได้รับเงินคืนน้อยกว่าเบี้ยที่ชำระไปแล้ว และอาจผิดเงื่อนไขภาษีหากถือไม่ครบเกณฑ์กรมสรรพากร
- ผู้ที่คาดหวังผลตอบแทนชนะเงินเฟ้อสูงๆ ระดับ 6%–10% ต่อปีเหมือนการลงทุนในหุ้นโลก (ผลตอบแทนหลักของประกันสะสมทรัพย์มาจากความมั่นคง + เงินคืนภาษี)
คำแนะนำจากตัวแทน (MDRT Tip): เมื่อคำนวณรวม 'เงินคืนภาษีทุกปี' เข้ากับ 'เงินคืนการันตีตามกรมธรรม์' อัตราผลตอบแทนสุทธิ (Net IRR) สำหรับผู้เสียภาษีฐาน 20% ขึ้นไปมักสูงกว่าเงินฝากประจำหลังหักภาษีดอกเบี้ยอย่างชัดเจน
Real-World Claim Simulation
ตัวอย่างจำลองเคลมและผลประโยชน์จริงของ AIA 5Pay10 (Non Par)
ตัวอย่างการคำนวณค่าใช้จ่ายและผลประโยชน์เมื่อเกิดเหตุจริง เพื่อให้เห็นภาพส่วนที่กรมธรรม์ดูแลและส่วนต่างที่ต้องวางแผน
CASE SIMULATION · AIA 5Pay10 (Non Par)
เคสจำลองออมเงินพร้อมรับเครดิตเงินคืนภาษีด้วย AIA 5Pay10 (Non Par) (ชำระเบี้ย 87,000 บาท/ปี · ฐานภาษี 20%)
แสดงกระแสเงินสดสุทธิเมื่อนำสิทธิ์ลดหย่อนภาษีตามกฎหมายมาคำนวณร่วมกับผลประโยชน์ตามสัญญา
| รายการกระแสเงินสด | ยอดเงินตามหน้าสัญญา | สิทธิประโยชน์ที่ได้รับเพิ่ม | ต้นทุนสุทธิแท้จริงของลูกค้า |
|---|---|---|---|
| ชำระเบี้ยประกันรายปีและยื่นลดหย่อนภาษีเงินได้ประจำปี | 87,000 บาท / ปี | รับเงินคืนภาษี 17,400 บาท / ปี (ฐานภาษี 20%) | จ่ายจริงสุทธิ 69,600 บาท / ปี |
| ผลประโยชน์เงินจ่ายคืนระหว่างสัญญาและเงินครบกำหนดสัญญา | การันตีตามตารางกรมธรรม์ | รับเงินจ่ายคืนระหว่างสัญญา + เงินก้อนครบกำหนดปลอดภาษี | 0 บาท (เงินคืนตามกรมธรรม์ไม่ต้องเสียภาษีดอกเบี้ย 15%) |
ยอดรวมภาระ / ค่ารักษาจำลอง เบี้ยรายปี 87,000 บาท
ผลประโยชน์ที่ได้รับจากแผนนี้ เงินคืนการันตีตามสัญญา + เงินคืนภาษีทุกปีที่ชำระเบี้ย
ส่วนต่าง / ต้นทุนสุทธิลูกค้า ต้นทุนเบี้ยสุทธิลดลงทันที 20% ตามฐานภาษี
สรุปจากเคสจำลอง: ผลประโยชน์เงินคืนทุกงวดและเงินครบกำหนดสัญญาของประกันสะสมทรัพย์ได้รับการยกเว้นภาษี ไม่ถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 15% เหมือนดอกเบี้ยเงินฝากประจำ (ตัวเลขข้างต้นเป็นการจำลองเพื่อประกอบความเข้าใจ เงื่อนไขการพิจารณาสินไหมจริงเป็นไปตามข้อกำหนดในกรมธรรม์)
Misconceptions & FAQ
จุดที่ลูกค้ามักเข้าใจผิด & คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ AIA 5Pay10 (Non Par)
ควรเช็กก่อนทำสัญญา
คำถามและจุดที่คนมักสับสนบ่อยที่สุดในแผนนี้
เข้าใจผิดว่าประกันสะสมทรัพย์ AIA 5Pay10 (Non Par) ถอนเงินออกปีไหนก็ได้เหมือนบัญชีออมทรัพย์?
ความจริงคือ ประกันสะสมทรัพย์มีกำหนดระยะเวลาสัญญาชัดเจน (เช่น 10 ปีขึ้นไปสำหรับลดหย่อนภาษี) หากเวนคืนกรมธรรม์ก่อนครบกำหนดจะได้รับตามตารางมูลค่าเวนคืนเงินสดซึ่งช่วงปีต้นๆ จะน้อยกว่าเบี้ยที่ส่งไป
เข้าใจผิดว่าประกันสะสมทรัพย์ทุกแบบนำไปลดหย่อนภาษี 100,000 บาทแรกได้โดยไม่มีเงื่อนไขเงินคืน?
ความจริงคือ ตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากรเกี่ยวกับภาษีเงินได้ (ฉบับที่ 172) กรมธรรม์ต้องมีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป และหากมีการจ่ายเงินหรือผลประโยชน์ตอบแทนคืนทุกปีต้องไม่เกิน 20% ของเบี้ยประกันชีวิตรายปี (หรือกรณีจ่ายคืนตามช่วงเวลา เช่น ทุก 3–4 ปี ต้องไม่เกิน 20% ของเบี้ยประกันชีวิตสะสมของแต่ละช่วงเวลา) ซึ่งแผนสะสมทรัพย์ลดหย่อนภาษีของ AIA ออกแบบให้ผ่านเกณฑ์นี้ครบถ้วน
คำถามที่พบบ่อยเพิ่มเติม
Q ไม่ต้องตรวจสุขภาพใช่ไหม?
สำหรับการออมสะสมทรัพย์ AIA 5Pay10 ภายในวงเงินสูงสุด 1,000,000 บาท พิจารณารับประกันง่ายโดยไม่ต้องตรวจสุขภาพตามหลักเกณฑ์บริษัท
Q อายุต่างกัน เบี้ยประกันต่างกันไหม?
ใช้อัตราเบี้ยเท่ากันทั้งเพศชายและหญิง โดยแบ่งเป็น 3 ช่วงอายุชัดเจน คือ 16–40 ปี (870 บาท/พัน), 41–55 ปี (880 บาท/พัน) และ 56–60 ปี (900 บาท/พัน)
Q ลดหย่อนภาษีได้กี่ปี?
ใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ครบทั้ง 5 ปีที่มีการชำระเบี้ยประกันภัย สูงสุดปีละ 100,000 บาท
ประกันสะสมทรัพย์
AIA Endowment 15/25
ออมเงิน 15 ปี คุ้มครอง 25 ปี การันตีเงินคืน
ออมเงินระยะกลางด้วยเบี้ยเบาๆ ชำระเบี้ย 15 ปี คุ้มครอง 25 ปี รับเงินคืนทุกสิ้นปีที่ 2–24 และครบสัญญารับ 121% รวมรับ 144% ของทุนประกัน
ดูรายละเอียด →
ประกันสะสมทรัพย์
AIA Excellent
ออม 20 ปี รับเงินคืนต่อเนื่องตลอดสัญญา
สร้างวินัยการออม 20 ปี คุ้มครอง 20 ปี รับเงินจ่ายคืน 10% ทุก 4 ปี และรับเงินก้อนครบกำหนดสัญญา 300% รวมผลประโยชน์สูงถึง 340% ของทุนประกัน
ดูรายละเอียด →
ประกันสะสมทรัพย์
AIA Lifetime Income 9/99 (Par)
ออมสั้น 9 ปี รับเงินคืนการันตีถึงอายุ 99 ปี
ออมสั้นเพียง 9 ปี รับเงินคืนการันตีทุกปีตั้งแต่สิ้นปีที่ 2 ถึงอายุ 98 ปี (1%–3%) และครบอายุ 99 ปีรับ 900% พร้อมโอกาสรับเงินปันผลเพิ่ม!
ดูรายละเอียด →
ประกันสะสมทรัพย์
AIA Saving Sure
ออมชัวร์ 10 ปี ล็อกเงินคืนวัยเกษียณ
ออมชัวร์เพียง 10 ปี ล็อกกระแสเงินสดยามเกษียณ รับเงินคืนการันตีทุกปีตั้งแต่อายุ 60–98 ปี อัตรา 12%–26% รวมผลประโยชน์สูงสุดถึง 820% ของทุนประกัน!
ดูรายละเอียด →PDPA Protected Advisory
ขอรับข้อเสนอ "AIA 5Pay10 (Non Par)" ฉบับทางการเฉพาะบุคคล
เปรียบเทียบเบี้ยหลายระยะเวลาชำระเบี้ย หรือจับคู่สัญญาเพิ่มเติมให้ตรงงบประมาณที่สุด ฟรีไม่มีค่าใช้จ่าย
สำหรับผู้เอาประกัน / ลูกค้า
ฟอร์มปรึกษาแผนประกัน & บริการสินไหม
ส่งข้อมูลเพื่อให้ คุณธีทัต นันทิวัฒน์เดชากุล ช่วยจัดแผน คำนวณเบี้ย หรือตรวจสอบสิทธิ์เคลมฟรี