โครงสร้างของแบบประกัน
แบบประกันบำนาญลดหย่อนภาษีได้ (AIA Annuity Fix) ชำระเบี้ยถึงอายุ 60 ปี (มูลค่าบำนาญตั้งต้นขั้นต่ำ 200,000 บาท) ออกแบบช่วงเริ่มเกษียณได้ยืดหยุ่น
ประกันบำนาญ AIA Annuity Fix
AIA Annuity Fix — บำนาญลดหย่อนภาษีสูงสุด 200,000 บาท การันตีรับประกันทุกคนวัย 20–55 ปี ชำระเบี้ยถึงอายุ 60 ปี รับบำนาญต่อเนื่องถึงอายุ 85 ปี!
แบบประกันบำนาญลดหย่อนภาษีได้ (AIA Annuity Fix) ชำระเบี้ยถึงอายุ 60 ปี (มูลค่าบำนาญตั้งต้นขั้นต่ำ 200,000 บาท) ออกแบบช่วงเริ่มเกษียณได้ยืดหยุ่น
ตรวจสอบข้อมูลและดูแลกรมธรรม์โดย คุณธีทัต นันทิวัฒน์เดชากุล รหัสตัวแทน AIA 505652 · คปภ. 5901053580 · IC License ก.ล.ต. 057062 · FChFP · MDRT Life Member · โทร 091-554-9999
สูงสุด 200,000 บ. ลดหย่อนภาษีบำนาญ
20 – 55 ปี (ไม่ตรวจ*) อายุรับประกัน
อายุ 60 – 85 ปี* ช่วงรับบำนาญ
รับประกันจ่าย 15 ปี การันตีบำนาญ
Key Coverage Highlights
จุดเด่นความคุ้มครองของ ประกันบำนาญ AIA Annuity Fix
สรุปสาระสำคัญที่ทำให้แผนนี้ตอบโจทย์การวางแผนความมั่นคงของคุณ
01
จุดเด่นหลักที่ 1
ลดหย่อนภาษีหมวดบำนาญสูงสุด 200,000 บาท (รวม 100K แรกได้ถึง 300K!)
02
จุดเด่นหลักที่ 2
ยืดหยุ่นเลือกรับบำนาญงวดแรกได้ระหว่างอายุ 55–59 ปี (เมื่อเริ่มก่อนอายุ 50)*
03
จุดเด่นหลักที่ 3
รับบำนาญอายุ 60–85 ปี (26 งวด: ชาย 6.25% / หญิง 5.95%) การันตีจ่าย 15 ปี
04
สรุปความคุ้มค่าของแผน
การันตีรับประกันภัยทุกคนอายุ 20–55 ปีไม่ต้องตรวจสุขภาพ เลือกรับบำนาญเร็วขึ้นตั้งแต่อายุ 55–59 ปีได้ (เมื่อเริ่มก่อน 50) หรือรับมาตรฐานอายุ 60–85 ปี (ชาย 6.25% / หญิง 5.95% ต่อปี)
Advisor Analysis & Suitability
AIA Annuity Fix เหมาะกับใคร และข้อจำกัดที่ควรรู้
เปรียบเทียบตรงไปตรงมาทั้งกลุ่มผู้ที่เหมาะสมและข้อควรระวังก่อนตัดสินใจทำสัญญา
ความคุ้มค่าที่แตกต่าง
การันตีรับประกันภัยทุกคนอายุ 20–55 ปีไม่ต้องตรวจสุขภาพ เลือกรับบำนาญเร็วขึ้นตั้งแต่อายุ 55–59 ปีได้ (เมื่อเริ่มก่อน 50) หรือรับมาตรฐานอายุ 60–85 ปี (ชาย 6.25% / หญิง 5.95% ต่อปี)
ผู้ที่ควรเลือกแผนนี้
เหมาะกับมนุษย์เงินเดือน ฟรีแลนซ์ และผู้ต้องการลดหย่อนภาษีเพิ่มอีก 200,000 บาทพร้อมล็อกเงินบำนาญที่การันตีจ่าย 15 ปี
แผนนี้เหมาะกับใคร
- ผู้มีเงินได้ฐานภาษี 15%–35% ที่ต้องการใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีหมวดประกันบำนาญสูงสุด 200,000 บาท (หรือสูงสุด 300,000 บาทเมื่อรวมโควตาแรกว่าง) ผ่าน AIA Annuity Fix
- คนที่ต้องการล็อกกระแสเงินสดบำนาญรายปีที่แน่นอนตั้งแต่อายุ 60 ปีไปจนถึงอายุ 85 ปี (หรือเลือกรับเร็วตั้งแต่อายุ 55–59 ปีเมื่อสมัครก่อนอายุ 50 ปี) โดยไม่ผันผวนตามตลาดหุ้น
แผนนี้ไม่เหมาะกับใคร / ข้อควรระวัง
- ผู้ที่อาจต้องใช้เงินก้อนฉุกเฉินระยะสั้น เพราะการเวนคืนกรมธรรม์ก่อนครบกำหนดสัญญาจะทำให้ได้รับเงินคืนน้อยกว่าเบี้ยที่ชำระไปแล้ว และอาจผิดเงื่อนไขภาษีหากถือไม่ครบเกณฑ์กรมสรรพากร
- ผู้ที่คาดหวังผลตอบแทนชนะเงินเฟ้อสูงๆ ระดับ 6%–10% ต่อปีเหมือนการลงทุนในหุ้นโลก (ผลตอบแทนหลักของประกันสะสมทรัพย์/บำนาญมาจากความมั่นคง + เงินคืนภาษี)
คำแนะนำจากตัวแทน (MDRT Tip): อย่าลืมเช็กเพดานรวมกองทุนเพื่อการเกษียณ: เบี้ยประกันบำนาญ (ไม่เกิน 15% ของเงินได้ สูงสุด 200,000 บ.) เมื่อรวมกับ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ / กบข. / RMF / กองทุนสงเคราะห์ครู ต้องไม่เกิน 500,000 บาทต่อปีภาษี
Real-World Claim Simulation
ตัวอย่างจำลองเคลมและผลประโยชน์จริงของ AIA Annuity Fix
ตัวอย่างการคำนวณค่าใช้จ่ายและผลประโยชน์เมื่อเกิดเหตุจริง เพื่อให้เห็นภาพส่วนที่กรมธรรม์ดูแลและส่วนต่างที่ต้องวางแผน
CASE SIMULATION · AIA Annuity Fix
เคสจำลองประหยัดภาษีและรับเงินบำนาญยามเกษียณด้วย AIA Annuity Fix (ชำระเบี้ย 100,000 บาท/ปี · ฐานภาษี 25%)
แสดงกระแสเงินสดสุทธิเมื่อนำสิทธิ์ลดหย่อนภาษีตามกฎหมายมาคำนวณร่วมกับผลประโยชน์ตามสัญญา
| รายการกระแสเงินสด | ยอดเงินตามหน้าสัญญา | สิทธิประโยชน์ที่ได้รับเพิ่ม | ต้นทุนสุทธิแท้จริงของลูกค้า |
|---|---|---|---|
| ชำระเบี้ยประกันรายปีและยื่นลดหย่อนภาษีเงินได้ประจำปี | 100,000 บาท / ปี | รับเงินคืนภาษี 25,000 บาท / ปี (ฐานภาษี 25%) | จ่ายจริงสุทธิ 75,000 บาท / ปี |
| ผลประโยชน์เงินคืนระหว่างสัญญา / เงินบำนาญยามเกษียณ | การันตีตามตารางกรมธรรม์ | รับเงินบำนาญทุกปีตั้งแต่อายุ 60–85 ปี | 0 บาท (เงินคืนตามกรมธรรม์ไม่ต้องเสียภาษีดอกเบี้ย 15%) |
ยอดรวมภาระ / ค่ารักษาจำลอง เบี้ยรายปี 100,000 บาท
ผลประโยชน์ที่ได้รับจากแผนนี้ เงินคืนการันตีตามสัญญา + เงินคืนภาษีทุกปีที่ชำระเบี้ย
ส่วนต่าง / ต้นทุนสุทธิลูกค้า ต้นทุนเบี้ยสุทธิลดลงทันที 25% ตามฐานภาษี
สรุปจากเคสจำลอง: สำหรับผู้ที่ใช้สิทธิ์ประกันชีวิตทั่วไป 100,000 บาทแรกยังไม่เต็ม สามารถนำเบี้ยประกันบำนาญไปเติมให้เต็ม 100,000 บาทแรกก่อน แล้วส่วนเกินจึงใช้โควตาบำนาญอีกสูงสุด 200,000 บาท รวมเป็นสูงสุด 300,000 บาท! (ตัวเลขข้างต้นเป็นการจำลองเพื่อประกอบความเข้าใจ เงื่อนไขการพิจารณาสินไหมจริงเป็นไปตามข้อกำหนดในกรมธรรม์)
Misconceptions & FAQ
จุดที่ลูกค้ามักเข้าใจผิด & คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ AIA Annuity Fix
ควรเช็กก่อนทำสัญญา
คำถามและจุดที่คนมักสับสนบ่อยที่สุดในแผนนี้
เข้าใจผิดว่าใครๆ ก็ซื้อประกันบำนาญ AIA Annuity Fix ลดหย่อนภาษี 200,000 บาทเต็มได้ทันทีโดยไม่ดูฐานรายได้?
ความจริงคือ โควตาลดหย่อนประกันบำนาญกำหนดไว้ 'ไม่เกิน 15% ของเงินได้พึงประเมินที่ต้องเสียภาษี และไม่เกิน 200,000 บาท' (เช่น หากมีรายได้ทั้งปี 800,000 บาท 15% คือ 120,000 บาท จะใช้โควตาบำนาญได้ 120,000 บาท เว้นแต่นำไปใส่ในโควตาประกันชีวิต 100,000 บาทแรกที่ยังว่างอยู่)
เข้าใจผิดว่า AIA Annuity Fix ต้องตรวจสุขภาพเหมือนประกันสุขภาพทั่วไป คนมีโรคประจำตัวสมัครไม่ได้?
ความจริงคือ AIA Annuity Fix พิจารณารับประกันแบบไม่ต้องตรวจและไม่ต้องแถลงสุขภาพ (GIO) สำหรับผู้สมัครอายุ 20–55 ปี ทำให้ผู้ที่มีโรคประจำตัวก็สามารถวางแผนบำนาญลดหย่อนภาษีได้
คำถามที่พบบ่อยเพิ่มเติม
Q ใช้สิทธิ์ 100,000 บาทแรกยังไม่เต็ม เอาเบี้ยบำนาญไปโปะได้ไหม?
ได้ครับ! เบี้ยประกันบำนาญสามารถนำไปเติมโควตาประกันชีวิตทั่วไป 100,000 บาทแรกที่ยังว่างอยู่ได้ก่อน แล้วส่วนที่เหลือค่อยใช้โควตาบำนาญอีก 200,000 บาท (รวมลดหย่อนได้สูงสุดถึง 300,000 บาท ภายใต้เพดานเกษียณรวม 500,000 บาท)
Q ถ้าเสียชีวิตหลังเริ่มรับบำนาญไปแค่ไม่กี่ปี ทายาทได้เงินไหม?
ได้ครับ เพราะมีการันตีจ่ายบำนาญ 15 ปี หากเสียชีวิตก่อนรับครบ 15 ปี บริษัทจะจ่ายมูลค่าปัจจุบันของเงินบำนาญที่เหลือจนครบ 15 ปีให้ผู้รับประโยชน์
Q ต้องตรวจสุขภาพก่อนทำไหม?
ไม่ต้องตรวจสุขภาพครับ การันตีรับประกันภัยสำหรับผู้มีอายุ 20–55 ปี
ประกันบำนาญ
AIA Annuity Sure
บำนาญได้ชัวร์ รับปีละ 15% ถึงอายุ 90 ปี
บำนาญได้ชัวร์ เลือกจ่ายสั้น 9 ปี หรือจ่ายถึงอายุ 60 ปี รับเงินบำนาญสูงถึงปีละ 15% ของทุนประกันตั้งแต่อายุ 60–90 ปี รวมสูงสุด 465%!
ดูรายละเอียด →PDPA Protected Advisory
ขอรับข้อเสนอ "AIA Annuity Fix" ฉบับทางการเฉพาะบุคคล
เปรียบเทียบเบี้ยหลายระยะเวลาชำระเบี้ย หรือจับคู่สัญญาเพิ่มเติมให้ตรงงบประมาณที่สุด ฟรีไม่มีค่าใช้จ่าย
สำหรับผู้เอาประกัน / ลูกค้า
ฟอร์มปรึกษาแผนประกัน & บริการสินไหม
ส่งข้อมูลเพื่อให้ คุณธีทัต นันทิวัฒน์เดชากุล ช่วยจัดแผน คำนวณเบี้ย หรือตรวจสอบสิทธิ์เคลมฟรี