โครงสร้างของแบบประกัน
แบบประกันชีวิตตลอดชีพชนิดไม่มีเงินปันผล (AIA 10 & 15 Pay Life Non Par) เน้นสร้างหลักประกันครอบครัวและเป็นสัญญาหลักแนบสุขภาพ
ประกันชีวิต AIA 10 and 15 Pay Life
AIA 10 & 15 Pay Life — ประกันชีวิตตลอดชีพเบี้ยคงที่ เลือกจ่ายสั้น 10 ปี หรือ 15 ปี คุ้มครองชีวิตยาวถึงอายุ 99 ปี ลดหย่อนภาษีได้
แบบประกันชีวิตตลอดชีพชนิดไม่มีเงินปันผล (AIA 10 & 15 Pay Life Non Par) เน้นสร้างหลักประกันครอบครัวและเป็นสัญญาหลักแนบสุขภาพ
ตรวจสอบข้อมูลและดูแลกรมธรรม์โดย คุณธีทัต นันทิวัฒน์เดชากุล รหัสตัวแทน AIA 505652 · คปภ. 5901053580 · IC License ก.ล.ต. 057062 · FChFP · MDRT Life Member · โทร 091-554-9999
10 ปี / 15 ปี ระยะชำระเบี้ย
15 วัน – 65 ปี อายุรับประกัน
300,000 บาท ทุนประกันเริ่มต้น
สูงสุด 100,000 บ. ลดหย่อนภาษี
Key Coverage Highlights
จุดเด่นความคุ้มครองของ ประกันชีวิต AIA 10 and 15 Pay Life
สรุปสาระสำคัญที่ทำให้แผนนี้ตอบโจทย์การวางแผนความมั่นคงของคุณ
01
จุดเด่นหลักที่ 1
เลือกระยะชำระเบี้ยสั้นเพียง 10 ปี หรือ 15 ปี (เริ่มต้นทุน 300,000 บ.)
02
จุดเด่นหลักที่ 2
คุ้มครองชีวิต 100% ยาวนานตลอดชีพถึงอายุ 99 ปี (รับตั้งแต่อายุ 15 วัน – 65 ปี)
03
จุดเด่นหลักที่ 3
ฟรี! ยกเว้นเบี้ยกรณีทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง (WP) ก่อนอายุครบ 60 ปี
04
สรุปความคุ้มค่าของแผน
ชำระเบี้ยสั้นจบไวใน 10 หรือ 15 ปี คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี มีส่วนลดเบี้ย 1.00 บาท/พัน เมื่อทุนตั้งแต่ 500,000 บาทขึ้นไป พร้อมฟรีสัญญาเพิ่มเติม WP
Advisor Analysis & Suitability
AIA 10 & 15 Pay Life เหมาะกับใคร และข้อจำกัดที่ควรรู้
เปรียบเทียบตรงไปตรงมาทั้งกลุ่มผู้ที่เหมาะสมและข้อควรระวังก่อนตัดสินใจทำสัญญา
ความคุ้มค่าที่แตกต่าง
ชำระเบี้ยสั้นจบไวใน 10 หรือ 15 ปี คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี มีส่วนลดเบี้ย 1.00 บาท/พัน เมื่อทุนตั้งแต่ 500,000 บาทขึ้นไป พร้อมฟรีสัญญาเพิ่มเติม WP
ผู้ที่ควรเลือกแผนนี้
เหมาะกับผู้ต้องการสัญญาหลักที่มั่นคงเพื่อแนบประกันสุขภาพ หรือวางแผนมรดกให้ลูกหลานโดยไม่ต้องจ่ายเบี้ยหลักไปตลอดชีวิต
แผนนี้เหมาะกับใคร
- ผู้ที่ต้องการสัญญาหลักเบี้ยคงที่ (AIA 10 & 15 Pay Life) เพื่อใช้เป็นฐานแนบประกันสุขภาพเหมาจ่ายและโรคร้ายแรงให้มั่นคงถึงอายุ 99 ปี พร้อมสิทธิ์ลดหย่อนภาษีสูงสุด 100,000 บาท
- ผู้ที่ต้องการวางแผนลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาหมวดประกันชีวิตทั่วไปสูงสุด 100,000 บาท/ปี (เฉพาะสัญญาระยะคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป)
แผนนี้ไม่เหมาะกับใคร / ข้อควรระวัง
- ผู้ที่ต้องการผลตอบแทนระยะสั้นหรือต้องการถอนเงินออกใช้ใน 3–5 ปีแรก เพราะการเวนคืนกรมธรรม์ก่อนครบกำหนดชำระเบี้ยจะได้มูลค่าเวนคืนต่ำกว่าเบี้ยที่จ่ายสะสม
- ผู้ที่เน้นปั้นผลตอบแทนจากการลงทุนในกองทุนรวมต่างประเทศ (กรณีนั้นควรพิจารณาตระกูล Unit Linked เปรียบเทียบ)
คำแนะนำจากตัวแทน (MDRT Tip): หากต้องการปิดภาระค่าเบี้ยหลักให้จบไวก่อนวัยเกษียณ แนะนำเลือกชำระ 10 ปี หรือเลือกชำระ 15 ปีเพื่อกระจายภาระเบี้ยรายปีให้เบาลง (หากต้องการผ่อนชำระยาว 20 ปี สามารถเทียบกับ AIA 20 Pay Life หรือ AIA Pay Life Plus ได้)
Real-World Claim Simulation
ตัวอย่างจำลองเคลมและผลประโยชน์จริงของ AIA 10 & 15 Pay Life
ตัวอย่างการคำนวณค่าใช้จ่ายและผลประโยชน์เมื่อเกิดเหตุจริง เพื่อให้เห็นภาพส่วนที่กรมธรรม์ดูแลและส่วนต่างที่ต้องวางแผน
CASE SIMULATION · AIA 10 & 15 Pay Life
เคสจำลองใช้ AIA 10 & 15 Pay Life เป็นสัญญาหลักคุ้มครองครอบครัว + ลดหย่อนภาษีฐาน 20%
จำลองผลประโยชน์ความคุ้มครองชีวิตและสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ได้รับจริง
| รายการวิเคราะห์ทางการเงิน | มูลค่าภาระ/ต้นทุนจริง | ผลประโยชน์จาก AIA 10 & 15 Pay Life | ภาระตกค้างที่ครอบครัวต้องจ่ายเอง |
|---|---|---|---|
| เบี้ยประกันเฉลี่ยประมาณปีละ 28,700 บาท (ประหยัดภาษี 20% = 5,740 บาท/ปี) | ~14,650 บาท / ปี (แผน 15 ปี ทุน 500,000 บ. อายุ 35) | ประหยัดภาษี ~2,930 บาท / ปี (ฐานภาษี 20%) | ต้นทุนสุทธิ ~11,720 บาท / ปี |
| ทุนสำรองค่าเล่าเรียนบุตรและค่าครองชีพครอบครัว | 1,000,000 บาท | 500,000 บาท (กรณีทำทุน 5 แสน · หรือรับมูลค่าเวนคืน/ครบสัญญาอายุ 99 ปี) | 0 บาท |
ยอดรวมภาระ / ค่ารักษาจำลอง ภาระหนี้ + ทุนสำรองครอบครัว
ผลประโยชน์ที่ได้รับจากแผนนี้ 500,000 บาท + สิทธิ์ลดภาษีรายปี
ส่วนต่าง / ต้นทุนสุทธิลูกค้า 0 บาท
สรุปจากเคสจำลอง: ชำระเบี้ยสัญญาหลักสั้นเพียง 10 หรือ 15 ปี แต่ความคุ้มครองชีวิตยังคงเดินต่อไปจนถึงอายุ 99 ปี จึงเหมาะเป็นฐานสัญญาหลักสำหรับพ่วงประกันสุขภาพระยะยาว (ตัวเลขข้างต้นเป็นการจำลองเพื่อประกอบความเข้าใจ เงื่อนไขการพิจารณาสินไหมจริงเป็นไปตามข้อกำหนดในกรมธรรม์)
Misconceptions & FAQ
จุดที่ลูกค้ามักเข้าใจผิด & คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ AIA 10 & 15 Pay Life
ควรเช็กก่อนทำสัญญา
คำถามและจุดที่คนมักสับสนบ่อยที่สุดในแผนนี้
เข้าใจผิดว่าจ่ายเบี้ย AIA 10 & 15 Pay Life ครบ 10 หรือ 15 ปีแล้ว ไม่ต้องจ่ายเบี้ยสุขภาพที่แนบอยู่ต่อ?
ความจริงคือ การชำระเบี้ยครบ 10 หรือ 15 ปี เป็นการจบภาระเฉพาะเบี้ยประกันชีวิตสัญญาหลัก (ซึ่งคุ้มครองต่อถึงอายุ 99 ปี) ส่วนสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพรายปีที่แนบท้ายยังต้องชำระเบี้ยปีต่อปีต่อเนื่องตามช่วงอายุ
เข้าใจผิดว่าขอยกเลิก (เวนคืนกรมธรรม์) ในปีที่ 2–3 จะได้รับเงินเบี้ยที่จ่ายไปคืนครบ 100%?
ความจริงคือ ประกันชีวิตออกแบบเพื่อความคุ้มครองระยะยาว ในช่วงปีแรกๆ มูลค่าเวนคืนเงินสดจะต่ำกว่าเบี้ยที่ชำระสะสม (หรือเป็นศูนย์ในปีแรกสำหรับบางแบบ) จึงควรเลือกงวดชำระเบี้ยที่สอดคล้องกับกระแสเงินสดระยะยาวเสมอ
คำถามที่พบบ่อยเพิ่มเติม
Q ทำไมนิยมใช้ AIA 10&15 Pay Life เป็นตัวหลักคู่ประกันสุขภาพ?
เพราะเบี้ยคงที่ จ่ายจบใน 10 หรือ 15 ปี ไม่ต้องจ่ายเบี้ยสัญญาหลักไปตลอดชีวิต แต่ยังถือสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพต่อได้ยาวถึงอายุ 99 ปี
Q ทุนขั้นต่ำเริ่มต้นเท่าไหร่ และมีส่วนลดทุนไหม?
เริ่มต้นที่ทุนประกัน 300,000 บาท และหากทำทุนตั้งแต่ 500,000 บาทขึ้นไป จะได้รับส่วนลดเบี้ยประกันอีก 1.00 บาทต่อทุน 1,000 บาท
Q ลดหย่อนภาษีได้เต็มจำนวนไหม?
เบี้ยประกันชีวิตหลักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามจริงสูงสุดไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี
ประกันชีวิตตลอดชีพ
AIA 20 Pay Life (Non Par)
ประกันชีวิตตลอดชีพ ชำระเบี้ย 20 ปี
ประกันชีวิตตลอดชีพชำระเบี้ย 20 ปี (ไม่มีเงินปันผล) ทุนเริ่มต้นเพียง 100,000 บาท เบี้ยเบาที่สุดสำหรับใช้เป็นตัวหลักแนบประกันสุขภาพและโรคร้ายแรง
ดูรายละเอียด →
ประกันชีวิตตลอดชีพ
AIA Pay Life Plus
ประกันชีวิตตลอดชีพ ฟรียกเว้นเบี้ยโรคร้าย
ตลอดชีพรุ่นอัปเกรด เลือกจ่าย 10 / 15 / 20 ปี ฟรีทั้งยกเว้นเบี้ย 44 โรคร้ายแรง (WPCI) และรับเงินล่วงหน้าเมื่อป่วยระยะสุดท้าย (TI)
ดูรายละเอียด →
ประกันชีวิตทุนสูง
AIA Life Protector 70
คุ้มครองชีวิตเต็มวงเงินถึงอายุ 70 ปี
คุ้มครองชีวิตเต็ม 100% ถึงอายุ 70 ปี พร้อมส่วนลดเบี้ยปีแรก 10% เงินคืนการันตี 2% ทุก 3 ปี และโบนัสสุขภาพ AIA Vitality 3%–18%
ดูรายละเอียด →
ประกันชีวิตทุนสูง
AIA Life Protector 80
คุ้มครองชีวิตเต็มวงเงินถึงอายุ 80 ปี
ขยายหลักประกันชีวิตถึงอายุ 80 ปี รับส่วนลดเบี้ยปีแรก 10% เงินคืนการันตี 2% ทุก 3 ปี พร้อมโบนัสสุขภาพ AIA Vitality สูงสุด 18%
ดูรายละเอียด →PDPA Protected Advisory
ขอรับข้อเสนอ "AIA 10 & 15 Pay Life" ฉบับทางการเฉพาะบุคคล
เปรียบเทียบเบี้ยหลายระยะเวลาชำระเบี้ย หรือจับคู่สัญญาเพิ่มเติมให้ตรงงบประมาณที่สุด ฟรีไม่มีค่าใช้จ่าย
สำหรับผู้เอาประกัน / ลูกค้า
ฟอร์มปรึกษาแผนประกัน & บริการสินไหม
ส่งข้อมูลเพื่อให้ คุณธีทัต นันทิวัฒน์เดชากุล ช่วยจัดแผน คำนวณเบี้ย หรือตรวจสอบสิทธิ์เคลมฟรี