โครงสร้างของแบบประกัน
ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked) ที่กำหนดระยะเวลาชำระเบี้ยหลักไว้ชัดเจน 20 ปี พร้อมกลไก Non-Lapse 20 ปีแรก
ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA 20 Pay Link Unit Linked
AIA 20 Pay Link — ให้ชีวิตและการลงทุนเป็นเรื่องง่าย กำหนดจ่ายเบี้ยหลัก 20 ปี การันตีความคุ้มครองต่อเนื่อง 20 ปี พร้อมโบนัสยามเกษียณ 0.25% ต่อปี*
ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked) ที่กำหนดระยะเวลาชำระเบี้ยหลักไว้ชัดเจน 20 ปี พร้อมกลไก Non-Lapse 20 ปีแรก
ตรวจสอบข้อมูลและดูแลกรมธรรม์โดย คุณธีทัต นันทิวัฒน์เดชากุล รหัสตัวแทน AIA 505652 · คปภ. 5901053580 · IC License ก.ล.ต. 057062 · FChFP · MDRT Life Member · โทร 091-554-9999
20 ปี (Non-Lapse*) ระยะชำระเบี้ยหลัก
15 วัน – 70 ปี อายุรับประกัน
0.25% ต่อปี* โบนัสเกษียณ 55+
เฉพาะค่าธรรมเนียม/COI ลดหย่อนภาษี
Key Coverage Highlights
จุดเด่นความคุ้มครองของ ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA 20 Pay Link Unit Linked
สรุปสาระสำคัญที่ทำให้แผนนี้ตอบโจทย์การวางแผนความมั่นคงของคุณ
01
จุดเด่นหลักที่ 1
ชำระเบี้ยหลัก 20 ปี การันตีคุ้มครองต่อเนื่อง 20 ปีแรก (Non-Lapse)*
02
จุดเด่นหลักที่ 2
รับโบนัสพิเศษยามเกษียณ 0.25% ต่อปี ตั้งแต่อายุ 55 ปีขึ้นไป*
03
จุดเด่นหลักที่ 3
เบี้ยหลังหักค่าใช้จ่ายนำไปลงทุนในกองทุนรวมคัดสรรโดย AIA
04
สรุปความคุ้มค่าของแผน
รวมวินัยการจ่ายเบี้ย 20 ปีเข้ากับโอกาสรับผลตอบแทนกองทุนรวมและโบนัสพิเศษยามเกษียณ 0.25% ต่อปี (เมื่ออายุครบ 55 ปีและถือครบ 10 ปีตามเงื่อนไข)
Advisor Analysis & Suitability
AIA 20 Pay Link เหมาะกับใคร และข้อจำกัดที่ควรรู้
เปรียบเทียบตรงไปตรงมาทั้งกลุ่มผู้ที่เหมาะสมและข้อควรระวังก่อนตัดสินใจทำสัญญา
ความคุ้มค่าที่แตกต่าง
รวมวินัยการจ่ายเบี้ย 20 ปีเข้ากับโอกาสรับผลตอบแทนกองทุนรวมและโบนัสพิเศษยามเกษียณ 0.25% ต่อปี (เมื่ออายุครบ 55 ปีและถือครบ 10 ปีตามเงื่อนไข)
ผู้ที่ควรเลือกแผนนี้
เหมาะกับผู้ที่อยากเริ่มต้น Unit Linked แบบมีกำหนดปีหยุดจ่ายเบี้ยชัดเจนและต้องการสร้างทั้งทุนชีวิตและเงินเกษียณ
แผนนี้เหมาะกับใคร
- ผู้ที่เข้าใจการลงทุนในกองทุนรวมและต้องการผสานทุนคุ้มครองชีวิตสูงเข้ากับการสะสมพอร์ตเกษียณระยะยาว พร้อมรับโบนัสความภักดีตามเงื่อนไขของ AIA 20 Pay Link
- ผู้ที่ผ่านการทำแบบประเมินความเสี่ยงการลงทุน (Suitability Test) และต้องการวางแผนส่งต่อความมั่งคั่งควบคู่การบริหารพอร์ตโดยผู้จัดการกองทุนมืออาชีพ
แผนนี้ไม่เหมาะกับใคร / ข้อควรระวัง
- ผู้ที่ไม่สามารถรับความเสี่ยงจากการขาดทุนของเงินต้นในกองทุนรวมได้ หรือคาดหวังผลตอบแทนการันตีตายตัวเหมือนเงินฝาก/ประกันสะสมทรัพย์
- ผู้ที่ตั้งใจถอนเงินออกเกือบทั้งหมดในระยะสั้น 1–5 ปีแรก ซึ่งยังมีโครงสร้างค่าธรรมเนียมดำเนินการประกันภัยช่วงต้นสัญญา (ยกเว้นแผน Single Premium ที่ค่าดำเนินการเบี้ยหลัก 0%)
คำแนะนำจากตัวแทน (MDRT Tip): หัวใจของ Unit Linked ที่ยั่งยืนถึงอายุ 80–99 ปี คือการรีวิวพอร์ตอย่างน้อยปีละ 1 ครั้งกับผู้แนะนำการลงทุนที่มี IC License (รหัส ก.ล.ต. 057062) และไม่ตั้งสมมติฐานผลตอบแทนสูงเกินจริงเมื่อวางแผนแนบสุขภาพ UDR
Real-World Claim Simulation
ตัวอย่างจำลองเคลมและผลประโยชน์จริงของ AIA 20 Pay Link
ตัวอย่างการคำนวณค่าใช้จ่ายและผลประโยชน์เมื่อเกิดเหตุจริง เพื่อให้เห็นภาพส่วนที่กรมธรรม์ดูแลและส่วนต่างที่ต้องวางแผน
CASE SIMULATION · AIA 20 Pay Link
เคสจำลองโครงสร้างกระแสเงินและสิทธิ์ลดหย่อนภาษีของ AIA 20 Pay Link (ชำระเบี้ย 60,000 บาท/ปี)
แยกสัดส่วนความคุ้มครองชีวิต ค่าธรรมเนียมที่ลดหย่อนภาษีได้ และเงินลงทุนในกองทุนรวมอย่างโปร่งใส
| องค์ประกอบในกรมธรรม์ | ตัวอย่างมูลค่า | การทำงานของแผน Unit Linked | ข้อควรทราบด้านภาษี/ความเสี่ยง |
|---|---|---|---|
| ทุนประกันชีวิตคุ้มครองครอบครัว/มรดก | 10–50 เท่าของเบี้ยหลัก (ตามอายุ) | รับจำนวนที่มากกว่าระหว่าง (1) ทุนประกันชีวิต หรือ (2) มูลค่าหน่วยลงทุนเบี้ยหลัก + 500% ของเบี้ยหลักปีแรก | สินไหมมรณกรรมปลอดภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา |
| ค่าการประกันภัย (COI) และค่าธรรมเนียมกรมธรรม์ | หักชำระด้วยการขายคืนหน่วยลงทุนรายเดือน | มีหนังสือรับรองเฉพาะส่วนค่าธรรมเนียมความคุ้มครองเพื่อลดหย่อนภาษี | ลดหย่อนภาษีได้ตามค่าธรรมเนียมจริง สูงสุดในโควตา 100,000 บ. |
| ส่วนเงินลงทุนสุทธิในพอร์ตกองทุนรวมคัดสรร | จัดพอร์ตตราสารหนี้ / หุ้นโลก / สินทรัพย์ผสม | ลดหย่อนภาษีโควตาแสนแรกได้เฉพาะค่าดำเนินการ ค่า COI และค่าบริหารกรมธรรม์ตามจริง | เงินส่วนที่นำไปลงทุนในกองทุนรวมไม่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ |
ยอดรวมภาระ / ค่ารักษาจำลอง งบชำระเบี้ย 60,000 บาท
ผลประโยชน์ที่ได้รับจากแผนนี้ ได้ทั้งทุนชีวิตสูง + พอร์ตกองทุนรวมยืดหยุ่น
ส่วนต่าง / ต้นทุนสุทธิลูกค้า มูลค่าพอร์ตขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของกองทุน (ไม่การันตี)
สรุปจากเคสจำลอง: ควรชำระเบี้ยหลักต่อเนื่องครบทั้ง 20 ปีโดยไม่ถอนหน่วยลงทุนเบี้ยหลัก เพื่อรักษาสิทธิ์รับประกันความคุ้มครองต่อเนื่อง 20 ปี (Non-Lapse Guarantee) และโบนัสยามเกษียณ 0.25% ต่อปี (ตัวเลขข้างต้นเป็นการจำลองเพื่อประกอบความเข้าใจ เงื่อนไขการพิจารณาสินไหมจริงเป็นไปตามข้อกำหนดในกรมธรรม์)
Misconceptions & FAQ
จุดที่ลูกค้ามักเข้าใจผิด & คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ AIA 20 Pay Link
ควรเช็กก่อนทำสัญญา
คำถามและจุดที่คนมักสับสนบ่อยที่สุดในแผนนี้
เข้าใจผิดว่าชำระเบี้ย AIA 20 Pay Link ปีละ 100,000 บาท จะนำไปหักลดหย่อนภาษีได้เต็ม 100,000 บาทเหมือนประกันชีวิตทั่วไป?
ความจริงคือ สำหรับกรมธรรม์ควบการลงทุนที่มีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป สามารถลดหย่อนภาษีโควตา 100,000 บาทแรกได้เฉพาะ 'ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย ค่าการประกันภัยชีวิต (COI) และค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์' ตามหนังสือรับรองประจำปีของบริษัทเท่านั้น (ส่วนค่าการประกันภัยสุขภาพ UDR ลดหย่อนในโควตาสุขภาพไม่เกิน 25,000 บาท รวมกันไม่เกิน 100,000 บาท) เงินส่วนที่นำไปลงทุนซื้อหน่วยลงทุนลดหย่อนภาษีไม่ได้
เข้าใจผิดว่าสามารถหยุดพักชำระเบี้ย (Premium Holiday) ในช่วง 20 ปีแรกของ AIA 20 Pay Link ได้โดยไม่เสียสิทธิ์ใดๆ?
ความจริงคือ แม้กรมธรรม์จะมีความยืดหยุ่นหากมีมูลค่าหน่วยลงทุนเพียงพอ แต่การหยุดพักชำระเบี้ย ลดเบี้ยหลัก หรือถอนหน่วยลงทุนจากเบี้ยหลักในช่วง 20 ปีแรก จะทำให้สิทธิ์รับประกันความคุ้มครองต่อเนื่อง 20 ปี (Non-Lapse Guarantee) และสิทธิ์รับโบนัสพิเศษยามเกษียณ 0.25% สิ้นสุดลง
คำถามที่พบบ่อยเพิ่มเติม
Q ครบ 20 ปีแล้วต้องจ่ายเบี้ยต่อไหม?
ครบกำหนดชำระเบี้ยหลัก 20 ปีแล้วหยุดจ่ายได้ โดยมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนในพอร์ตจะทำหน้าที่ดูแลความคุ้มครองต่อเนื่องไปจนถึงอายุ 99 ปี
Q กรณีเสียชีวิตทายาทได้รับผลประโยชน์ตามสูตรใด?
รับจำนวนที่มากกว่าระหว่าง (1) จำนวนเงินเอาประกันภัยหักด้วยจำนวนเงินที่ถอนจากการขายคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยหลัก หรือ (2) มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยหลัก บวก 500% ของเบี้ยหลักปีแรก (และบวกมูลค่าหน่วยลงทุน Top-up ถ้ามี)
Q ปรับสัดส่วนกองทุนระหว่างทางได้ไหม?
สามารถสับเปลี่ยนกองทุน (Switching) เพื่อปรับพอร์ตตามสภาวะเศรษฐกิจได้สะดวกผ่านแอป AIA+
Unit Linked
AIA Issara Plus
ประกันชีวิตควบการลงทุนยืดหยุ่นสูงสุด
ประกันชีวิตควบการลงทุนยอดฮิตตลอดกาล ปรับทุน เพิ่ม/ถอนเงินออม หยุดพักชำระเบี้ย และแนบสุขภาพ UDR เพื่อวางแผนเบี้ยรวมคงที่ระยะยาว
ดูรายละเอียด →
Unit Linked
AIA Smart Select
ประกันควบการลงทุน รับโบนัสเบี้ยหลัก 2%–5%
ออมสม่ำเสมอผ่านกองทุนรวม พร้อมรับโบนัสพิเศษของเบี้ยประกันภัยหลัก 2%–5% ตั้งแต่งวดปีที่ 10 เป็นต้นไป
ดูรายละเอียด →
Unit Linked
AIA Smart Wealth
ประกันควบการลงทุน ชำระเบี้ยครั้งเดียว
ประกันควบการลงทุนแบบชำระเบี้ยครั้งเดียวจบ (เริ่มต้น 200,000 บาท) ค่าดำเนินการเบี้ยหลัก 0% พร้อมความคุ้มครองชีวิต 150% ของเบี้ยเริ่มต้น
ดูรายละเอียด →
Unit Linked
AIA Wealth Max
ประกันควบการลงทุน ปั้นพอร์ตเกษียณระยะยาว
วางแผนความมั่งคั่งระยะยาว รับโบนัสเบี้ยหลัก 2% (ปีที่ 10+) โบนัส Power-Up 150% ณ สิ้นปีที่ 20 และปรับลดทุนอัตโนมัติที่อายุ 65 ปีเพื่อเร่งพอร์ตเกษียณ
ดูรายละเอียด →PDPA Protected Advisory
ขอรับข้อเสนอ "AIA 20 Pay Link" ฉบับทางการเฉพาะบุคคล
เปรียบเทียบเบี้ยหลายระยะเวลาชำระเบี้ย หรือจับคู่สัญญาเพิ่มเติมให้ตรงงบประมาณที่สุด ฟรีไม่มีค่าใช้จ่าย
สำหรับผู้เอาประกัน / ลูกค้า
ฟอร์มปรึกษาแผนประกัน & บริการสินไหม
ส่งข้อมูลเพื่อให้ คุณธีทัต นันทิวัฒน์เดชากุล ช่วยจัดแผน คำนวณเบี้ย หรือตรวจสอบสิทธิ์เคลมฟรี