โครงสร้างของแบบประกัน
ประกันชีวิตควบการลงทุนเพื่อการเกษียณ (AIA Wealth Max) ที่ให้ทั้งโบนัสสองต่อและแก้โจทย์ค่าการประกันภัย (COI) สูงในวัยผู้สูงอายุ
ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Wealth Max Unit Linked
AIA Wealth Max — วางแผนความมั่งคั่งระยะยาว รับโบนัสเบี้ยหลัก 2% (ปีที่ 10+) โบนัส Power-Up 150% ณ สิ้นปีที่ 20 และปรับลดทุนอัตโนมัติที่อายุ 65 ปีเพื่อเร่งพอร์ตเกษียณ
ประกันชีวิตควบการลงทุนเพื่อการเกษียณ (AIA Wealth Max) ที่ให้ทั้งโบนัสสองต่อและแก้โจทย์ค่าการประกันภัย (COI) สูงในวัยผู้สูงอายุ
ตรวจสอบข้อมูลและดูแลกรมธรรม์โดย คุณธีทัต นันทิวัฒน์เดชากุล รหัสตัวแทน AIA 505652 · คปภ. 5901053580 · IC License ก.ล.ต. 057062 · FChFP · MDRT Life Member · โทร 091-554-9999
2% ของเบี้ยหลัก* โบนัสเบี้ยปีที่ 10+
150% ของเบี้ยปีแรก* Power-Up ปีที่ 20
ปรับลด COI อัตโนมัติ จุดเด่นวัย 65 ปี
15 วัน – 60 ปี อายุรับประกัน
Key Coverage Highlights
จุดเด่นความคุ้มครองของ ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Wealth Max Unit Linked
สรุปสาระสำคัญที่ทำให้แผนนี้ตอบโจทย์การวางแผนความมั่นคงของคุณ
01
จุดเด่นหลักที่ 1
การันตีคุ้มครองต่อเนื่อง 10 ปีแรก + รับโบนัสเบี้ยหลัก 2% ตั้งแต่งวดปีที่ 10+*
02
จุดเด่นหลักที่ 2
พิเศษ! รับ Power-Up Bonus สูงถึง 150% ของเบี้ยหลักปีแรก ณ สิ้นปีที่ 20*
03
จุดเด่นหลักที่ 3
อายุครบ 65 ปี ปรับลดทุนเหลือ 5 เท่าของเบี้ยหลัก ลดภาระ COI ให้พอร์ตโตเต็มที่
04
สรุปความคุ้มค่าของแผน
การันตีความคุ้มครอง 10 ปีแรก รับโบนัสเบี้ยหลัก 2% (ปีที่ 10+) รับ Power-Up Bonus 150% ของเบี้ยปีแรกในสิ้นปีที่ 20 และปรับทุนเหลือ 5 เท่าของเบี้ยหลักที่อายุ 65 ปี
Advisor Analysis & Suitability
AIA Wealth Max เหมาะกับใคร และข้อจำกัดที่ควรรู้
เปรียบเทียบตรงไปตรงมาทั้งกลุ่มผู้ที่เหมาะสมและข้อควรระวังก่อนตัดสินใจทำสัญญา
ความคุ้มค่าที่แตกต่าง
การันตีความคุ้มครอง 10 ปีแรก รับโบนัสเบี้ยหลัก 2% (ปีที่ 10+) รับ Power-Up Bonus 150% ของเบี้ยปีแรกในสิ้นปีที่ 20 และปรับทุนเหลือ 5 เท่าของเบี้ยหลักที่อายุ 65 ปี
ผู้ที่ควรเลือกแผนนี้
เหมาะกับคนวัยทำงาน (อายุไม่เกิน 60 ปี) ที่ต้องการทุนคุ้มครองสูงตอนทำงาน และต้องการเร่งพอร์ตเงินก้อนไว้ใช้จ่ายหลังเกษียณ
แผนนี้เหมาะกับใคร
- ผู้ที่เข้าใจการลงทุนในกองทุนรวมและต้องการผสานทุนคุ้มครองชีวิตสูงเข้ากับการสะสมพอร์ตเกษียณระยะยาว พร้อมรับโบนัสความภักดีตามเงื่อนไขของ AIA Wealth Max
- ผู้ที่ผ่านการทำแบบประเมินความเสี่ยงการลงทุน (Suitability Test) และต้องการวางแผนส่งต่อความมั่งคั่งควบคู่การบริหารพอร์ตโดยผู้จัดการกองทุนมืออาชีพ
แผนนี้ไม่เหมาะกับใคร / ข้อควรระวัง
- ผู้ที่ไม่สามารถรับความเสี่ยงจากการขาดทุนของเงินต้นในกองทุนรวมได้ หรือคาดหวังผลตอบแทนการันตีตายตัวเหมือนเงินฝาก/ประกันสะสมทรัพย์
- ผู้ที่ตั้งใจถอนเงินออกเกือบทั้งหมดในระยะสั้น 1–5 ปีแรก ซึ่งยังมีโครงสร้างค่าธรรมเนียมดำเนินการประกันภัยช่วงต้นสัญญา (ยกเว้นแผน Single Premium ที่ค่าดำเนินการเบี้ยหลัก 0%)
คำแนะนำจากตัวแทน (MDRT Tip): จุดเด่นเฉพาะตัวของ AIA Wealth Max คือโบนัสก้อนใหญ่ Power-Up 150% ของเบี้ยหลักปีแรกเมื่อสิ้นปีที่ 20 ควบคู่โบนัส 2% ตั้งแต่ปีที่ 10 และการปรับลดทุนประกันลงเหลือ 5 เท่าของเบี้ยหลักอัตโนมัติที่อายุ 65 ปี เพื่อลดภาระค่า COI ในวัยสูงอายุและปล่อยให้พอร์ตเกษียณเติบโตเต็มที่
Real-World Claim Simulation
ตัวอย่างจำลองเคลมและผลประโยชน์จริงของ AIA Wealth Max
ตัวอย่างการคำนวณค่าใช้จ่ายและผลประโยชน์เมื่อเกิดเหตุจริง เพื่อให้เห็นภาพส่วนที่กรมธรรม์ดูแลและส่วนต่างที่ต้องวางแผน
CASE SIMULATION · AIA Wealth Max
เคสจำลองโครงสร้างกระแสเงินและสิทธิ์ลดหย่อนภาษีของ AIA Wealth Max (ชำระเบี้ย 120,000 บาท/ปี)
แยกสัดส่วนความคุ้มครองชีวิต ค่าธรรมเนียมที่ลดหย่อนภาษีได้ และเงินลงทุนในกองทุนรวมอย่างโปร่งใส
| องค์ประกอบในกรมธรรม์ | ตัวอย่างมูลค่า | การทำงานของแผน Unit Linked | ข้อควรทราบด้านภาษี/ความเสี่ยง |
|---|---|---|---|
| ทุนประกันชีวิตคุ้มครองครอบครัว/มรดก | 10–50 เท่าของเบี้ยหลัก (ตามอายุ) | ส่งมอบสินไหมมรณกรรม + มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน (ตามเงื่อนไขแบบ) | สินไหมมรณกรรมปลอดภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา |
| ค่าการประกันภัย (COI) และค่าธรรมเนียมกรมธรรม์ | หักชำระด้วยการขายคืนหน่วยลงทุนรายเดือน | มีหนังสือรับรองเฉพาะส่วนค่าธรรมเนียมความคุ้มครองเพื่อลดหย่อนภาษี | ลดหย่อนภาษีได้ตามค่าธรรมเนียมจริง สูงสุดในโควตา 100,000 บ. |
| ส่วนเงินลงทุนสุทธิในพอร์ตกองทุนรวมคัดสรร | จัดพอร์ตตราสารหนี้ / หุ้นโลก / สินทรัพย์ผสม | ลดหย่อนภาษีโควตาแสนแรกได้เฉพาะค่าดำเนินการ ค่า COI และค่าบริหารกรมธรรม์ตามจริง | เงินส่วนที่นำไปลงทุนในกองทุนรวมไม่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ |
ยอดรวมภาระ / ค่ารักษาจำลอง งบชำระเบี้ย 120,000 บาท
ผลประโยชน์ที่ได้รับจากแผนนี้ ได้ทั้งทุนชีวิตสูง + พอร์ตกองทุนรวมยืดหยุ่น
ส่วนต่าง / ต้นทุนสุทธิลูกค้า มูลค่าพอร์ตขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของกองทุน (ไม่การันตี)
สรุปจากเคสจำลอง: การรับโบนัส Power-Up 150% ณ สิ้นปีที่ 20 และโบนัส 2% (ปีที่ 10+) ต้องชำระเบี้ยหลักครบทุกงวดต่อเนื่อง 20 ปีโดยไม่ลดเบี้ย ไม่ถอนหน่วยลงทุนเบี้ยหลัก และไม่ลดทุนประกันในช่วง 10 ปีแรก (ตัวเลขข้างต้นเป็นการจำลองเพื่อประกอบความเข้าใจ เงื่อนไขการพิจารณาสินไหมจริงเป็นไปตามข้อกำหนดในกรมธรรม์)
Misconceptions & FAQ
จุดที่ลูกค้ามักเข้าใจผิด & คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ AIA Wealth Max
ควรเช็กก่อนทำสัญญา
คำถามและจุดที่คนมักสับสนบ่อยที่สุดในแผนนี้
เข้าใจผิดว่าชำระเบี้ย AIA Wealth Max ปีละ 100,000 บาท จะนำไปหักลดหย่อนภาษีได้เต็ม 100,000 บาทเหมือนประกันชีวิตทั่วไป?
ความจริงคือ สำหรับกรมธรรม์ควบการลงทุนที่มีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป สามารถลดหย่อนภาษีโควตา 100,000 บาทแรกได้เฉพาะ 'ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย ค่าการประกันภัยชีวิต (COI) และค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์' ตามหนังสือรับรองประจำปีของบริษัทเท่านั้น (ส่วนค่าการประกันภัยสุขภาพ UDR ลดหย่อนในโควตาสุขภาพไม่เกิน 25,000 บาท รวมกันไม่เกิน 100,000 บาท) เงินส่วนที่นำไปลงทุนซื้อหน่วยลงทุนลดหย่อนภาษีไม่ได้
เข้าใจผิดว่าพักชำระเบี้ยหรือถอนหน่วยลงทุนเบี้ยหลักระหว่าง 20 ปีแรกใน AIA Wealth Max แล้วยังได้รับโบนัส Power-Up 150%?
ความจริงคือ เงื่อนไขสำคัญของโบนัส Power-Up 150% ณ สิ้นปีที่ 20 คือต้องชำระเบี้ยหลักสม่ำเสมอครบ 20 ปีโดยไม่หยุดพักชำระเบี้ย ไม่ลดจำนวนเบี้ยหลัก และไม่ถอนหน่วยลงทุนจากส่วนเบี้ยหลัก (หากต้องการสภาพคล่องระยะสั้น แนะนำถอนเฉพาะจากส่วนเบี้ย Top-up แยกต่างหาก)
คำถามที่พบบ่อยเพิ่มเติม
Q ทำไมการปรับทุนลงตอนอายุ 65 ปีถึงเป็นข้อดี?
เพราะหลังอายุ 65 ปี ลูกหลานพึ่งพาตนเองได้แล้ว การลดทุนลงเหลือ 5 เท่าของเบี้ยหลักช่วยประหยัดค่า COI ที่แพงในวัยชรา เก็บหน่วยลงทุนไว้ใช้เองยามเกษียณได้มากขึ้น
Q เงื่อนไขรับโบนัส 2% และ Power-Up Bonus 150% คืออะไร?
ชำระเบี้ยหลักต่อเนื่องครบตามกำหนด ไม่เคยลดเบี้ยประกันภัยหลัก และไม่เคยถอนเงินจากการขายคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยหลักตามเงื่อนไขกรมธรรม์
Q ต่างจาก Wealth Max Prestige อย่างไร?
รุ่น Prestige สำหรับผู้ทำทุนประกันตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป โดยจะได้รับส่วนลดอัตราค่าการประกันภัย (COI) เพิ่มอีก 10% ตามเกณฑ์บริษัท
Unit Linked
AIA 20 Pay Link
ประกันชีวิตควบการลงทุน ชำระเบี้ย 20 ปี
ให้ชีวิตและการลงทุนเป็นเรื่องง่าย กำหนดจ่ายเบี้ยหลัก 20 ปี การันตีความคุ้มครองต่อเนื่อง 20 ปี พร้อมโบนัสยามเกษียณ 0.25% ต่อปี*
ดูรายละเอียด →
Unit Linked
AIA Issara Plus
ประกันชีวิตควบการลงทุนยืดหยุ่นสูงสุด
ประกันชีวิตควบการลงทุนยอดฮิตตลอดกาล ปรับทุน เพิ่ม/ถอนเงินออม หยุดพักชำระเบี้ย และแนบสุขภาพ UDR เพื่อวางแผนเบี้ยรวมคงที่ระยะยาว
ดูรายละเอียด →
Unit Linked
AIA Smart Select
ประกันควบการลงทุน รับโบนัสเบี้ยหลัก 2%–5%
ออมสม่ำเสมอผ่านกองทุนรวม พร้อมรับโบนัสพิเศษของเบี้ยประกันภัยหลัก 2%–5% ตั้งแต่งวดปีที่ 10 เป็นต้นไป
ดูรายละเอียด →
Unit Linked
AIA Smart Wealth
ประกันควบการลงทุน ชำระเบี้ยครั้งเดียว
ประกันควบการลงทุนแบบชำระเบี้ยครั้งเดียวจบ (เริ่มต้น 200,000 บาท) ค่าดำเนินการเบี้ยหลัก 0% พร้อมความคุ้มครองชีวิต 150% ของเบี้ยเริ่มต้น
ดูรายละเอียด →PDPA Protected Advisory
ขอรับข้อเสนอ "AIA Wealth Max" ฉบับทางการเฉพาะบุคคล
เปรียบเทียบเบี้ยหลายระยะเวลาชำระเบี้ย หรือจับคู่สัญญาเพิ่มเติมให้ตรงงบประมาณที่สุด ฟรีไม่มีค่าใช้จ่าย
สำหรับผู้เอาประกัน / ลูกค้า
ฟอร์มปรึกษาแผนประกัน & บริการสินไหม
ส่งข้อมูลเพื่อให้ คุณธีทัต นันทิวัฒน์เดชากุล ช่วยจัดแผน คำนวณเบี้ย หรือตรวจสอบสิทธิ์เคลมฟรี