โครงสร้างของแบบประกัน
ประกันควบการลงทุนรุ่นท็อปสายสะสมความมั่งคั่ง (AIA Wealth Max Prestige Unit Linked) สำหรับทุนเอาประกันภัยตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป
ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Wealth Max Prestige Unit Linked
AIA Wealth Max Prestige — ที่สุดของการปั้นพอร์ตเกษียณและมรดก ทุนเริ่มต้น 10 ล้านบาท รับส่วนลด COI 10% โบนัสเบี้ย 2% (ปี 10+) Power-Up 150% (ปี 20) และลดภาระ COI ที่อายุ 65 ปี
ประกันควบการลงทุนรุ่นท็อปสายสะสมความมั่งคั่ง (AIA Wealth Max Prestige Unit Linked) สำหรับทุนเอาประกันภัยตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป
ตรวจสอบข้อมูลและดูแลกรมธรรม์โดย คุณธีทัต นันทิวัฒน์เดชากุล รหัสตัวแทน AIA 505652 · คปภ. 5901053580 · IC License ก.ล.ต. 057062 · FChFP · MDRT Life Member · โทร 091-554-9999
ลด 10% (ทุน 10M+)* ส่วนลดพิเศษ COI
150% ของเบี้ยปีแรก* Power-Up ปีที่ 20
ลดภาระ COI อัตโนมัติ จุดเปลี่ยนวัย 65
15 วัน – 60 ปี อายุรับประกัน
Key Coverage Highlights
จุดเด่นความคุ้มครองของ ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Wealth Max Prestige Unit Linked
สรุปสาระสำคัญที่ทำให้แผนนี้ตอบโจทย์การวางแผนความมั่นคงของคุณ
01
จุดเด่นหลักที่ 1
ทุนเริ่มต้น 10 ล้านบาท รับส่วนลดอัตรา COI 10% + Non-Lapse 10 ปีแรก*
02
จุดเด่นหลักที่ 2
รับโบนัสเบี้ยหลัก 2% (ปีที่ 10+) และ Power-Up Bonus 150% ของเบี้ยปีแรก (ปีที่ 20)*
03
จุดเด่นหลักที่ 3
อายุครบ 65 ปี ปรับลดทุนเหลือ 5 เท่าของเบี้ยหลักเพื่อให้พอร์ตเกษียณโตเต็มที่
04
สรุปความคุ้มค่าของแผน
การันตีความคุ้มครอง 10 ปีแรก ลดอัตรา COI 10% รับโบนัสเบี้ยหลัก 2% (ปีที่ 10+) รับ Power-Up Bonus 150% ณ สิ้นปีที่ 20 และลดเพดานทุนลงที่อายุ 65 ปีเพื่อเร่งมูลค่าพอร์ตเกษียณ
Advisor Analysis & Suitability
AIA Wealth Max Prestige เหมาะกับใคร และข้อจำกัดที่ควรรู้
เปรียบเทียบตรงไปตรงมาทั้งกลุ่มผู้ที่เหมาะสมและข้อควรระวังก่อนตัดสินใจทำสัญญา
ความคุ้มค่าที่แตกต่าง
การันตีความคุ้มครอง 10 ปีแรก ลดอัตรา COI 10% รับโบนัสเบี้ยหลัก 2% (ปีที่ 10+) รับ Power-Up Bonus 150% ณ สิ้นปีที่ 20 และลดเพดานทุนลงที่อายุ 65 ปีเพื่อเร่งมูลค่าพอร์ตเกษียณ
ผู้ที่ควรเลือกแผนนี้
เหมาะกับผู้บริหารและเจ้าของธุรกิจ (อายุไม่เกิน 60 ปี) ที่ต้องการทั้งทุนคุ้มครอง 10 ล้าน+ ตอนทำงานและเงินเกษียณก้อนใหญ่
แผนนี้เหมาะกับใคร
- ผู้ที่เข้าใจการลงทุนในกองทุนรวมและต้องการผสานทุนคุ้มครองชีวิตสูงเข้ากับการสะสมพอร์ตเกษียณระยะยาว พร้อมรับโบนัสความภักดีตามเงื่อนไขของ AIA Wealth Max Prestige
- ผู้ที่ผ่านการทำแบบประเมินความเสี่ยงการลงทุน (Suitability Test) และต้องการวางแผนส่งต่อความมั่งคั่งควบคู่การบริหารพอร์ตโดยผู้จัดการกองทุนมืออาชีพ
แผนนี้ไม่เหมาะกับใคร / ข้อควรระวัง
- ผู้ที่ไม่สามารถรับความเสี่ยงจากการขาดทุนของเงินต้นในกองทุนรวมได้ หรือคาดหวังผลตอบแทนการันตีตายตัวเหมือนเงินฝาก/ประกันสะสมทรัพย์
- ผู้ที่ตั้งใจถอนเงินออกเกือบทั้งหมดในระยะสั้น 1–5 ปีแรก ซึ่งยังมีโครงสร้างค่าธรรมเนียมดำเนินการประกันภัยช่วงต้นสัญญา (ยกเว้นแผน Single Premium ที่ค่าดำเนินการเบี้ยหลัก 0%)
คำแนะนำจากตัวแทน (MDRT Tip): สำหรับผู้บริหารที่วางแผนชำระเบี้ย 500,000 บาท/ปี ต่อเนื่อง 20 ปี โบนัส Power-Up 150% ณ สิ้นปีที่ 20 จะคิดเป็นหน่วยลงทุนพิเศษถึง 750,000 บาท บวกกับโบนัส 2% ทุกปีตั้งแต่ปีที่ 10 ส่วนลด COI 10% และการลดเพดานทุนชีวิตเหลือ 5 เท่าอัตโนมัติที่อายุ 65 ปีเพื่อเร่งพอร์ตเกษียณ
Real-World Claim Simulation
ตัวอย่างจำลองเคลมและผลประโยชน์จริงของ AIA Wealth Max Prestige
ตัวอย่างการคำนวณค่าใช้จ่ายและผลประโยชน์เมื่อเกิดเหตุจริง เพื่อให้เห็นภาพส่วนที่กรมธรรม์ดูแลและส่วนต่างที่ต้องวางแผน
CASE SIMULATION · AIA Wealth Max Prestige
เคสจำลองโครงสร้างกระแสเงินและสิทธิ์ลดหย่อนภาษีของ AIA Wealth Max Prestige (ชำระเบี้ย 500,000 บาท/ปี)
แยกสัดส่วนความคุ้มครองชีวิต ค่าธรรมเนียมที่ลดหย่อนภาษีได้ และเงินลงทุนในกองทุนรวมอย่างโปร่งใส
| องค์ประกอบในกรมธรรม์ | ตัวอย่างมูลค่า | การทำงานของแผน Unit Linked | ข้อควรทราบด้านภาษี/ความเสี่ยง |
|---|---|---|---|
| ทุนประกันชีวิตคุ้มครองครอบครัว/มรดก | ทุนประกันชีวิตเริ่มต้น 10,000,000 บาทขึ้นไป (ลดเหลือ 5 เท่าของเบี้ยหลักที่อายุ 65) | ส่งมอบสินไหมมรณกรรม + มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน (ตามเงื่อนไขแบบ) | สินไหมมรณกรรมปลอดภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา |
| ค่าการประกันภัย (COI) และค่าธรรมเนียมกรมธรรม์ | หักชำระด้วยการขายคืนหน่วยลงทุนรายเดือน | มีหนังสือรับรองเฉพาะส่วนค่าธรรมเนียมความคุ้มครองเพื่อลดหย่อนภาษี | ลดหย่อนภาษีได้ตามค่าธรรมเนียมจริง สูงสุดในโควตา 100,000 บ. |
| ส่วนเงินลงทุนสุทธิในพอร์ตกองทุนรวมคัดสรร | จัดพอร์ตตราสารหนี้ / หุ้นโลก / สินทรัพย์ผสม | ลดหย่อนภาษีโควตาแสนแรกได้เฉพาะค่าดำเนินการ ค่า COI (หลังส่วนลด 10%) และค่าบริหารกรมธรรม์ | เงินส่วนที่นำไปลงทุนในกองทุนรวมไม่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ |
ยอดรวมภาระ / ค่ารักษาจำลอง งบชำระเบี้ย 500,000 บาท
ผลประโยชน์ที่ได้รับจากแผนนี้ ได้ทั้งทุนชีวิตสูง + พอร์ตกองทุนรวมยืดหยุ่น
ส่วนต่าง / ต้นทุนสุทธิลูกค้า มูลค่าพอร์ตขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของกองทุน (ไม่การันตี)
สรุปจากเคสจำลอง: ต้องชำระเบี้ยหลักครบทุกงวดตลอด 20 ปีโดยไม่หยุดพักชำระเบี้ย ไม่ลดเบี้ย และไม่ถอนหน่วยลงทุนเบี้ยหลัก จึงจะได้รับโบนัส Power-Up 150% ณ สิ้นปีที่ 20 และโบนัส 2% ต่อเนื่อง (ตัวเลขข้างต้นเป็นการจำลองเพื่อประกอบความเข้าใจ เงื่อนไขการพิจารณาสินไหมจริงเป็นไปตามข้อกำหนดในกรมธรรม์)
Misconceptions & FAQ
จุดที่ลูกค้ามักเข้าใจผิด & คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ AIA Wealth Max Prestige
ควรเช็กก่อนทำสัญญา
คำถามและจุดที่คนมักสับสนบ่อยที่สุดในแผนนี้
เข้าใจผิดว่าชำระเบี้ย AIA Wealth Max Prestige ปีละ 100,000 บาท จะนำไปหักลดหย่อนภาษีได้เต็ม 100,000 บาทเหมือนประกันชีวิตทั่วไป?
ความจริงคือ สำหรับกรมธรรม์ควบการลงทุนที่มีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป สามารถลดหย่อนภาษีโควตา 100,000 บาทแรกได้เฉพาะ 'ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย ค่าการประกันภัยชีวิต (COI) และค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์' ตามหนังสือรับรองประจำปีของบริษัทเท่านั้น (ส่วนค่าการประกันภัยสุขภาพ UDR ลดหย่อนในโควตาสุขภาพไม่เกิน 25,000 บาท รวมกันไม่เกิน 100,000 บาท) เงินส่วนที่นำไปลงทุนซื้อหน่วยลงทุนลดหย่อนภาษีไม่ได้
เข้าใจผิดว่าการลดทุนประกันเหลือ 5 เท่าของเบี้ยหลักตอนอายุ 65 ปี ทำให้ผู้เอาประกันเสียเปรียบ?
ความจริงคือ ในวัยหลังอายุ 65 ปี อัตราค่าการประกันภัย (COI) ตามอายุจะสูงขึ้นก้าวกระโดด การออกแบบให้ลดเพดานทุนชีวิตลงเหลือ 5 เท่าของเบี้ยหลักโดยอัตโนมัติจึงช่วยเซฟต้นทุนค่า COI ไม่ให้กัดกินพอร์ตกองทุนรวม เพื่อให้มูลค่าหน่วยลงทุนเติบโตสำหรับใช้จ่ายยามเกษียณได้เต็มที่
คำถามที่พบบ่อยเพิ่มเติม
Q ส่วนลด COI 10% ช่วยเพิ่มเงินเกษียณได้อย่างไร?
ทุกบาทที่ประหยัดได้จากค่าการประกันภัย (COI) จะยังคงอยู่ในรูปหน่วยลงทุนและเติบโตทบต้นไปเรื่อยๆ ตลอดหลายสิบปี
Q ต้องตรวจสุขภาพเพื่อรับสิทธิ์ไหม?
พิจารณาตามเกณฑ์สุขภาพมาตรฐานของบริษัทสำหรับทุนเอาประกันภัยตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป
Q หลังอายุ 65 ปีถอนเงินใช้ได้อิสระไหม?
สามารถทยอยขายคืนหน่วยลงทุนเพื่อใช้เป็นเงินบำนาญส่วนตัวได้อย่างคล่องตัว
Unit Linked Prestige
AIA 20 Pay Link Prestige
ยูนิตลิงค์สร้างมรดก ทุนเริ่มต้น 10 ล้านบาท
สร้างกองมรดกทุนเริ่มต้น 10 ล้านบาทควบคู่พอร์ตกองทุนรวม ชำระเบี้ยหลัก 20 ปี รับส่วนลด COI 10%–15% และโบนัสเกษียณ 0.25%/ปี*
ดูรายละเอียด →
Unit Linked Prestige
AIA Elite Income Prestige
ยูนิตลิงค์ระดับอีลีท ชำระเบี้ยสั้น 5 ปี
ยูนิตลิงค์ระดับอีลีท ชำระเบี้ยหลัก 5 ปี (เริ่มต้น 500,000 บ./ปี) สมัครง่ายแบบ GIO ไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ* สร้างกระแสเงินสดผ่าน AIA-GAIF พร้อมโบนัส 0.25%/ปี
ดูรายละเอียด →
Unit Linked Prestige
AIA Exclusive Wealth Prestige
นวัตกรรมส่งต่อความมั่งคั่ง ชำระเบี้ย 5 ปี
นวัตกรรมส่งต่อความมั่งคั่ง ชำระเบี้ยสั้น 5 ปี สำหรับทุน 10 – 14.99 ล้านบาท รับส่วนลด COI 20% และโบนัสพิเศษยามเกษียณ 0.25% ต่อปี*
ดูรายละเอียด →
Unit Linked Prestige
AIA Infinite Gift Prestige
ส่งต่อความมั่งคั่งให้บุตรหลานวัยเยาว์
ของขวัญส่งต่อความมั่งคั่งสำหรับบุตรหลานวัย 15 วัน – 17 ปี โดยเฉพาะ! ทุนเริ่มต้น 15 ล้านบาท เลือกจ่าย 5 / 10 / 15 / 20 ปี รับส่วนลด COI 20%
ดูรายละเอียด →PDPA Protected Advisory
ขอรับข้อเสนอ "AIA Wealth Max Prestige" ฉบับทางการเฉพาะบุคคล
เปรียบเทียบเบี้ยหลายระยะเวลาชำระเบี้ย หรือจับคู่สัญญาเพิ่มเติมให้ตรงงบประมาณที่สุด ฟรีไม่มีค่าใช้จ่าย
สำหรับผู้เอาประกัน / ลูกค้า
ฟอร์มปรึกษาแผนประกัน & บริการสินไหม
ส่งข้อมูลเพื่อให้ คุณธีทัต นันทิวัฒน์เดชากุล ช่วยจัดแผน คำนวณเบี้ย หรือตรวจสอบสิทธิ์เคลมฟรี